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Epargne à long terme

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En 2016, vous pouvez épargner jusqu'à 2260 euros en épargne à long terme (en fonction de vos revenus). Votre avantage fiscal s'élève alors à 678 euros.

Pourquoi souscrire une épargne à long terme ?

Vous souhaitez constituer un capital complémentaire pour votre pension tout en profitant d’avantages fiscaux? L’épargne à long terme d’AG Insurance vous offre une solution alliant sécurité, rendement attrayant et avantage fiscal.

Le taux d’intérêt de chaque versement est garanti tout au long du contrat, ce qui vous évite toute surprise désagréable. Grâce aux éventuelles participations bénéficiaires annuelles, ce rendement peut encore augmenter. En 2016, vous pouvez – en fonction de votre situation personnelle et vos revenus – verser jusqu’à 2260 euros sur votre épargne.

Chaque versement offre un avantage fiscal de 30 % (+ taxe communale), ce qui vous permet d’économiser donc jusqu’à 678 euros sur vos impôts.
La fiscalité et la taxation finale peuvent changer à l'avenir.

Astuce
Commencez à constituer une épargne à long terme avant 65 ans et optez pour une longue échéance (minimum 10 ans). Cette astuce vous permettra de continuer à bénéficier de l’avantage fiscal même après 65 ans. Les autres postes déductibles (primes pour assurances-vie individuelles et assurances solde restant-dû, amortissements de votre prêt hypothécaire, etc.) limitent le montant maximal que vous pouvez placer dans votre épargne à long terme. L’épargne à long terme est donc surtout intéressante avant de contracter un emprunt hypothécaire et lorsque celui-ci est remboursé. En cas de doute, n’hésitez pas à demander conseil auprès de votre personne de confiance.

Que m’apporte l’épargne à long terme ?

L’épargne à long terme vous offre un rendement appréciable et garanti, doublé d’un avantage fiscal.

  • Chaque somme que vous placez en épargne est investie au taux d’intérêt en vigueur au moment du versement. À l’heure actuelle, ce taux est de 1 %. Le taux d’intérêt appliqué à chaque versement est garanti pendant toute la durée du contrat. Vous pouvez donc dormir sur vos deux oreilles, quoi qu’il arrive. Les versements futurs seront placés au taux d’intérêt en vigueur à ce moment-là.
  • Ce rendement peut également être amélioré grâce aux éventuelles participations bénéficiairesannuelles. Celles-ci varient d’année en année et sont tributaires des résultats d’AG Insurance et de la situation économique.
  • L’épargne à long terme s’accompagne d’un avantage fiscal.Vous récupérez en effet 30 % de la somme versée par le biais de vos impôts. En 2016, vous pouvez – en fonction de vos revenus et de votre situation fiscale personelle – selon la législation actuelle en vigueur verser jusqu’à 2260 euros. Vous payerez alors jusqu’à 678 euros d’impôts en moins. Pour un ménage, l’avantage fiscal peut grimper à 1356 euros par an. De plus, ce système réduit également les taxes communales dont vous devrez vous acquitter.

Cette assurance comporte également un certain nombre de risques dont nous vous recommandons de prendre connaissance.

La déclaration fiscale de votre épargne à long terme est un véritable jeu d’enfant : AG Insurance vous envoie chaque année une attestation fiscale et il vous suffit ensuite d’introduire le montant versé dans votre déclaration.

Quand vais-je recevoir le montant épargné ?

Vous recevrez le montant épargné à votre 65e anniversaire ou à une date ultérieure (si votre contrat le stipule).

Votre personne de confiance vous contactera à ce moment-là. Ensemble, vous discuterez de la meilleure manière de faire fructifier ce capital-pension. Vous pourrez alors vous concentrer sur l’essentiel : profiter pleinement de votre retraite.

Quelle taxation pour mon épargne?

  • Vous avez souscrit une épargne à long terme avant 55 ans et l’échéance de votre contrat est fixée à votre 65e anniversaire ? Dans ce cas, la compagnie d’assurances prélève ou moment de votre 60e anniversaire une taxe anticipative de 10 % sur le capital constitué. Les participations bénéficiaires sont quant à elles exonérées de cette taxe.
  • Si vous avez commencé après 55 ans et que l’échéance est fixée après votre 65e anniversaire, cette taxation anticipative de 10 % sera prélevée lors du 10e anniversaire de votre contrat.
  • Les versements effectués après cette taxation génèrent indirectement un rendement plus élevé : vous bénéficiez encore et toujours de l’avantage fiscal de 30 % et les montants versés par la suite ne sont plus imposés. Il est donc particulièrement intéressant de continuer à épargner.
  • Évitez de retirer votre épargne à long terme avant l’âge de 60 ans(ou avant le 10e anniversaire de votre contrat souscrit après 55 ans). Si vous le faites, le capital sera soumis à un précompte professionnel de 33 % (+ taxe communale) au lieu du tarif avantageux de 10 %.

Quelles sont mes options ?

L’épargne à long terme d’AG Insurance est flexible.

    • Vois choisissez vous-même le montant de votre épargne.
        • Si votre revenu net imposable est de 34.846,87 euros ou plus, vous pouvez placer un montant maximal de 2260 euros en 2016, ce qui équivaut à un avantage fiscal de 678 euros.
        • Si votre revenu net imposable est inférieur à 34.846,87 euros, le montant maximal que vous pouvez placer en épargne en 2016 est de 169,20 euros + 6 % de votre revenu net imposable.

Il est également possible de placer des sommes inférieures.

    • Vous épargnez à votre rythme : annuellement, semestriellement, trimestriellement ou mensuellement.
    • Votre marge financière ne vous permet pas d’épargner pour votre pension ? Aucun problème : il vous suffit de ‘sauter’ une année et de reprendre le fil l’année suivante.
    • Vous décidez vous-même de la personne qui bénéficiera du montant constitué si vous veniez à décéder avant l’échéance. Veillez toutefois à tenir compte d’un certain nombre d’exigences fiscales:

En cas de décès, les bénéficiaires sont :

        • votre conjoint ou votre partenaire cohabitant légal ;
        • un parent jusqu’au deuxième degré. Notez que des droit de succession peuvent être dus sur le montant payé.
    • Vous souhaitez une protection complémentaire pour vos proches en cas de décès ? C’est également possible.

Comme son nom l’indique, l’épargne à long terme s’inscrit dans un horizon à long terme. Comme personne n’est en mesure de prédire ce qui se passera dans l’avenir, tous les choix que vous avez faits peuvent être modifiés.